西部资信助力中小微企业 征信市场呼唤整合与开放

   征信系统升级优化工作仍在进行中，并无明确的上线时间表。此前各界对征信系统可能的新变化关注和猜测颇多，这说明全社会越来越有“信用观”，对信用的了解和重视在逐渐加深。对于小微企业融资来说，重视信用、依赖信用无疑是一件好事。

  站在小微金融服务的角度看，征信，其***在于***衡量企业主及其公司的信用状况，从而为金融机构发放贷提供重要依据。目前的征信系统虽然已记录了较完善的信息，但在评估的***性、延续性等方面还有可提高之处，这也是本次央行对征信系统调整优化的方向。

  而征信评级市场则呼唤有效整合与大力开放。小微金融服务仅依赖央行的征信系统是不够的，也需要市场力量的参与。据相关报道，目前市场上在央行备案的征信机构有125家，此外还有97家***机构。机构数量虽然不少，但整体来看鱼龙混杂，机构规模普遍不大、实力不强，程度上自然也要打上一个问号。在100多家征信机构中，已有20余家机构注销。***市场的情况较为类似，缺乏实力强程度高的***机构。

  征信评级的***，在于公信力。如果征信和评级机构的公信力没有保障，其出具的报告、打出的评分自然无法令金融机构信服。

  因此，在我国征信、评级市场发展不充分的情况下，银行等金融机构并不信任外部机构的征信报告与评分，更多的还是依靠自己组建的风险团队来对小微企业进行评估。这样做有两点不足：

  一是效率较低，耗费大量人力物力以及时间成本，也难以充分识别小微企业特有的信用风险点；

  二是***性难以保障，许多银行的风险团队并非做业务出身，自身在业务知识上的匮乏导致在评估小微企业时只会看财务报表，而很难穿透式地对小微企业的上下游产业链进行调查，也很难对企业的税务、经营等数据进行科学分析，难以真正***地描绘出小微企业的信用状况。

  这些不足既给银行增加了风险，也阻碍了一大批小微企业顺利获取贷。

  因此，征信与评级市场呼唤着整合与开放。应当由***的人去做***的事，行业整合可以提高征信机构的实力和***程度，进而提高其公信力。通过整合，使行业内出现几家高水平、***强、规模大的征信机构，金融机构可以信任其出具的评分与报告。这可以为银行决策提供***的依据，降低银行面临的风险水平，把银行一部分人力、物力解放出来，使小微企业得到更充分的金融服务。

  另外，征信和评级市场的开放可以推动这一行业更充分发展。2016年，央行联合发布公告，对外商投资设立征信机构实行国民待遇。2017年，央行上海总部为美国征信机构邓白氏公司在上海设立的华夏邓白氏办理征信机构备案。2018年，央行营业管理部接受英国跨国征信集团益博睿在境内设立征信子公司益博睿征信（北京）有限公司的备案申请。今年年初，西部资信和国际征信巨头益博睿签订合作协议，其中有一项就是针对中小微企业进行分行业分类型的评分卡设计，制定行业标准，兼顾风的同时能够***的将企业推荐给金融机构，为中小微企业提供个性化的服务。

  未来，西部资信期待评级市场更大规模、更高水平的开放，这有益于进一步破除小微企业和金融机构之间的信息梗阻。