“以租代购”顾名思义，就是通过租赁用车方式，代替自己购车。这种方式早由汽车租赁衍生而来。一些上市公司，大型国企，为了降低非生产性固定资产投入，要求企业不得大规模购车车辆，转而以向***租赁公司常年租用方式。这种方式，可以减少非生产性固定资产投入，增加企业流动资金或运营资本，获取更多盈利收入。

优势一：用车门槛低，首付资金压力少。“以租代购”首付比例一般在10%~20%，并且包含了车辆购置税、交强险、牌照费等上户费用，以及首年车辆全险。常规分期，车款首付就要占到车价的30%，还不包括车辆上户费用。光这样讲，大家可能没有直观感觉。举个例子，帮助大家理解一下。一台价值10万元的车，购置税大概8000元左右，上牌费用500元左右，交强险1000元多点，如果上主要险种的商业险（车损、三者、不计免）大概在4000元左右。这就意味着，一台车不算车价，光上路的费用在14000~15000元。常规分期：上路费用在100000*0.3+15000=45000元；“以租代购”上路费用仅仅是100000*20%=20000元，甚至更低。

优势二：首年用车月供压力少。目前市面上很多“以租代购”产品不仅首付低，月供（也称之为 月租金）也很低，可以满足部分远期预期收入较高，近期资金不足人士的用车需要。

优势三：可购可退，选择宽广。很多“以租代购”产品，首年上的都是金融租赁公司的户，并且提供一年后，可购可退的金融方案。如果选择购买，可以一次性支付剩余尾款，也可以分期1-3年过户到自己名下正常分期购车。如果认为车型不适合自己，或其他原因放弃继续使用，可以直接退还给融资租Lin企业，自己再选择其他车型。

优势四：转嫁新车购买时，首年加速折旧的风险。汽车更新换代很快，导致销售价格不断下调。很多车主有这样的体验，以租代购费用，去年买一台车，价格大概10万，今年朋友买同样的车，有可能9万到手。如果作为二手车出售时，车辆残值估算，以租代购平台，以9万为准。导致自己除了正常折旧费用外，还要承担车辆购置税损失、新车购置差价损失。这意味着，一台10万的车，首年折旧大概在3万左右。“以租代购”如果选择一年退还，自己承担的或许也是3万左右，但自己资金占用率低，大概有8万左右可以用于理财等弥补这部分损失。如果自己的全款或者首付比例较大，这部分机会成本就损失了。

很多想买车的客户，都会问小全：“是全款买车，还是以租代购买车？”我觉得吧，还是分以租代购买车要好些，毕竟货币贬值钱越来越不值钱，况且一下子拿出一大笔钱，让自己的流动资金紧缩也并不是件好事！又或者以守旧的观念对待拼命存钱，待到能够全额支付的时候，也许那时会是另一番情境，以租代购公司，所以早花费早享受，这才是人生真谛！

第—年首付是挤出来的

第二年的月供是省出来的

第三年你会发现，身边的朋友没买车的还是一样没车，钱也不知道哪儿去了！买了车的，也没耽误生活，家里也没少啥的，但终却积累了一大笔财富和一辆您的爱车！生活经验告诉我们，以租代购，才是真正的省钱王道！

分期购车，不只是购车，还是理财！

如今虽说汽车很普遍，但是如果购买一辆新车或数辆新车，对个人或企业、公司来说也不是那么容易的事，一次性付款太累，分期付款门槛又太多。所以，现在就出现了汽车以租代购这种全新的消费模式，深受广大消费者关注。

对企业、公司来说，购车属于置办固定资产，而租车在税收方面则相对更有优势些，同时还能帮企业、公司留下更多流动资金。从宏观方面看，以租代购为企业、公司增加了一种融资方式。它对于企业、公司的资金压力小，不占用企业、公司授信额度，不进入企业、公司的资产、负债科目，在获得融资支持的同时，保持了企业、公司良好的资金流动性。

自2010年以来，新车销售增速逐渐放缓，低增长时代Kai启，4S店的经销商们直接从新车销售中赚取利润的日子一去不返，而汽车存量市场庞大，想获取低增量的高利润和车后市场开发，辅之以金融手段成必要之选。

1%的渗透率，汽车融资租Lin市场大有可为

汽车消费金融在***已经有近百年的历史。自2004年银监会批准上汽通用汽车金融公司（GMAC）以来，打破了国内由商业银行垄断汽车金融业务的格局，中国的汽车金融才开始有了长足的发展。

截至2015年底，中国汽车消费信Dai规模超过7000亿元，而汽车金融渗透率只有27%，二手车金融渗透率更是不到10%，与发达国家70%左右的金融渗透率尚有较大差距。

目前互联网汽车创新型金融服务正处于风口，央行发布《2016年度中国汽车金融公司行业发展报告》数据显示，中国汽车金融市场规模以每年25%的速度扩张，《2016互联网汽车金融白皮书》预测显示，2018年我国互联网汽车金融的总规模可达1.85万亿元。在美国、日本等成熟的汽车金融市场，汽车融资租Lin已成为主要的业务模式，以租代购，目前美国、德国汽车融资租Lin渗透率分别达到46%和21%，而国内渗透率仅为1%，仍大有可为。

金融渗透率低、市场空间大、盈利能力强，对于大多数闻风而动的互联网公司来说，尽早插一脚抢占红利先机是必要的。在整个汽车金融领域，需要从中找到一个合适的切入点。

新华信研究报告：新车销售占比仅为5%，而汽车金融占比为23%

定位三四线城市，'来用车'欲填补市场空白

4S店虽然在一二线城市广受欢迎，但因其成本过高难以覆盖三四线城市。成立于2015年10月的'来用车'，即瞄准三四线城市，推出'以租代购'模式。

'以租代购'即汽车融资租Lin，是用户以长租的方式，逐月支付车辆租金，待租期满一定年份后，企业将车辆所有权过户给客户，这一模式实现了产权和物权的分离。在此模式上，来用车推出使用期间更换车辆服务，此举也意味着对用户购车风险的降低。

在车辆来源方面，来用车以自行采购为主，目前采购的车型主要是主流车型中***较高的类型，这与其市场定位相契合，在来用车团队看来，'这类车型符合三四线城市的用户消费能力。'

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